19.09.2022 Жизнь мигранта

Что такое кэшбэк?

 

Как оплачивать продукты, товары, билеты банковскими картами и при этом сэкономить? Частично вернуть потраченные деньги поможет кэшбэк. Как? Рассказываем в статье.

Кэшбек в переводе с английского — возврат средств. Когда вы расплачиваетесь в магазине картой, то получаете выгоду. С каждой покупки банки возвращают на счет часть потраченных денег. Если делать это регулярно, то в конце месяца накопится сумма, которую можно потратить по своему желанию.

Зачем банки платят кэшбек?

Когда клиент расплачивается картой, магазин отчисляет комиссию за проведенную операцию своему банку-эквайеру. Часть комиссии остается у этого банка, а часть перечисляется через платежные системы банку-эмитенту, то есть тому банку, чьей картой расплатился покупатель. В интересах банка-эмитента, чтобы клиент постоянно пользовался их картой. Именно поэтому они начисляют держателям карт в качестве бонуса кешбек. Чем выше оборот средств по кредитным и дебетовым картам, тем больше комиссии получит банк-эмитент. С помощью кешбека можно не только удержать старых клиентов, но и привлечь новых. Банк сегодня — это не просто банк, а целая экосистема с маркетплейсами, аптеками, сотовыми операторами, турагенствами. Чтобы клиенты постоянно пользовались услугами и продуктами этого бизнеса, банки готовы предоставлять выгодные кэшбэк-программы — отличный маркетинговый ход.

Партнеры банков

Для партнеров банков сотрудничество является частью маркетинговой политики. Торговые сети, известные бренды, сотовые операторы, перевозчики предлагают повышенный кэшбек своим клиентам. Банк-эмитент комиссию владельцу карты не начисляет — это задача продавца. Именно он возвращает кэшбек на карту покупателю. Зачем это нужно владельцам бизнеса? Банк в приложении рекомендует конкретного продавца, привлекая постоянных держателей карт совершать покупки, а продавцы экономят на рекламе, поскольку за них это делает банк. Как следствие увеличивается товарооборот и прибыль.

 

Какие бывают виды кэшбэка?

Кэшбэк может быть в виде денег, баллов, бонусов, миль. Деньги можно потратить на свое усмотрение и они не сгорят в конце месяца. Правда деньгами возвращают максимум 3% от покупки. Но если товар стоит дорого, то могут вернуть и 20% и 30%. Банк зачисляет их не сразу после покупки, а в конце месяца.

Бонусы банк начисляет на специальный бонусный счет сразу после совершения покупки. Повышенные бонусы от 15% до 30% могут начислять на определенные категории покупок (развлечения, продукты, образование) и на спецпредложения. Правда, бонусами можно расплатиться только в определенных кафе, ресторанах, магазинах и т.д. Не всегда один бонус равен одному рублю и если вы не успеете расплатиться ими в течение года или месяца, то они сгорают. Иногда бонусы можно использовать только купив товары на определенную сумму. Поэтому стоит изучить условия бонусной программы.

Банки возвращают милями больше, чем деньгами. Но обычно их можно потратить только на покупку авиабилетов или бронь гостиниц. Если на сайте самого банка есть спецпредложения на туры, авиа и ж/д билеты, гостиницы, то стоит обратить на них внимание и оформить специальную карту путешественника. Мили могут сгореть, если не воспользоваться ими в течение определенного периода.

Важно! Кэшбек можно получить только совершая покупку. За операции связанные с повседневными вещами: оплатой коммунальных услуг, штрафов, другие банковские операции, — переводы не начисляют. Зачастую банки берут за обслуживание карты с кешбеком большую комиссию, чем за карту без кэшбека.

Что выбрать баллы, бонусы, деньги или мили?

В течение нескольких месяцев нужно проанализировать свои траты. Для этого нужно скачать специальное приложение для смартфона. Разбейте товары на категории и отмечайте к какой категории относится каждая покупка. Исходя из полученных данных, можно сделать вывод на что уходит больше всего денег из вашего бюджета. Именно на эти категории и нужно получить максимальный кешбек. Можно воспользоваться банковской выпиской. Приложение само анализирует расходы за прошедший год, которые были оплачены по карте. Если вы чаще ездите на автомобиле, чем летаете на самолете, то стоит вернуть кэшбэк за оплату бензина. Мили в этом случае не понадобятся, а вот за бензин можно вернуть 1500-2000 рублей в месяц.

Следующий шаг — проанализировать предложения банков в вашем городе или регионе и понять, дают ли они повышенный кэшбэк на те категории, которые занимают большую часть бюджета. Чем больше клиент совершает покупок по карте, тем больший кэшбэк он получает.

Как бы там ни было, размер кэшбэка не должен быть определяющим при выборе банковской карты. Нужно обратить внимание на то, сколько стоит обслуживание карты в год, начисляются ли проценты на остаток по дебетовым картам, какой существует льготный период пользования кредитными картами, есть ли возможность бесплатно снимать деньги в банкоматах, как близко к дому или работе расположен офис банка, насколько удобное у него приложение.