29.09.2022 Жизнь мигранта

Как планировать бюджет расходов и доходов

 

Несмотря на неплохой казалось бы доход, многие люди жалуются на нехватку денег, берут кредиты и даже залезают в долги. Но есть и такие, кто даже при небольшой зарплате может себе позволить отпуск и крупные покупки. Почему так происходит? Все просто. Одни ведут учет доходов и расходов, а другие — нет. Избежать проблем с финансами поможет контроль семейного бюджета. Какие методы для этого существуют рассказываем в статье.

Зарплата, которой хватает на самое необходимое, растущее количество кредитов, долги — это то, что является неотъемлемой частью жизни большинства современных семей. Многие мечтают о том, чтобы наконец-то позволить себе жить в достатке. Но как это сделать? Ответ прост: нужно контролировать свои расходы. Этого будет достаточно, чтобы обрести финансовую свободу и почувствовать уверенность в завтрашнем дне.

Члены каждой семьи о чем-то мечтают: купить большую квартиру, хорошую машину, дать высшее образование детям, построить дом или дачу, путешествовать несколько раз в год, обеспечить себе безбедную старость. Чтобы мечты не остались просто мечтами, а стали реальностью нужно, чтобы каждый член семьи сформировал уважительное отношение к финансам. 

Контроль, учет, планирование бюджета — вот три составляющие, на которых держится это отношение. Именно такой подход позволит создать подушку безопасности для кризисных времен, позволит жить полной жизнью, а не в долг и начать инвестировать. Человек, который берет деньги в долг и совершает покупки в кредит, просто не знает, как контролировать свои финансы. Это нужно и можно исправить.

Ведение бюджета семьи

Бюджет семьи — это один из множества финансовых инструментов, который позволяет расписывать, анализировать, контролировать и учитывать финансы, помогает планировать и достигать крупных финансовых целей. Он бывает совместный, когда муж и жена складывают деньги на один счет или в одну копилку и распоряжаются деньгами каждый на свое усмотрение. Бывает раздельный, когда у мужа и жены отдельный счет или копилка и каждый планирует доходы и расходы самостоятельно. Или единоличный. Например, если семья состоит только из одного взрослого человека — это может быть студент, который стал зарабатывать деньги, родитель, который воспитывает ребенка один, молодой человек или девушка, которые еще не завели семью.

Для чего нужно контролировать свои финансы?

Ответ очевиден — чтобы снизить расходы. Чем больше человек сэкономил денег, тем больше он может отложить на формирование финансовой подушки безопасности. Когда есть такая подушка, то нет страха потерять работу. Сэкономленные средства позволят чувствовать себя спокойно и комфортно от 3 до 6 месяцев, пока вы занимаетесь поиском новой работы.

Полезная привычка

Контролировать свои финансы нужно каждый день. Поначалу трудно записывать все расходы до копейки, но затем вы начнете делать это на автомате в конце рабочего дня. Не поддавайтесь лени. Результат вы увидите практически сразу: расходы сократятся. После того как вы оцените свои записи, то убедитесь, что многих трат можно было избежать. А значит от них можно легко отказаться в следующем месяце. Попробуйте умножить эти расходы на 12 месяцев и вы наглядно убедитесь, сколько денег утекает впустую!

Как вести бюджет семьи

Записывать траты в тетрадь. Это долго, неудобно и энергозатратно. Особенно, если считать на калькуляторе итоговую сумму в конце месяца. Но новичкам такой способ подойдет, чтобы сформировать привычку.

Таблицы Excel и Google. Этот способ удобнее и быстрее, чем бумажный и подходит новичкам, которые решили контролировать семейный бюджет, но еще не разбираются как устроены приложения для смартфонов и компьютерные программы. На первоначальном этапе простой таблицы вполне достаточно. Можно взять один из предложенных шаблонов, настроить категории трат, а программа с помощью формул рассчитает доходы и расходы. Со временем ее можно дополнять новыми функциями. Времени на подсчеты с помощью таких таблиц уходит немного. 

Мобильные приложения и программы. Они бывают платные и бесплатные: Дзен-мани, EasyFinance, CoinKeeper. Можно протестировать несколько и остановиться на той, которая подходит именно вам. Как правило, такие программы отличаются широким функционалом, синхронизируются с банковскими картами, самостоятельно строят отчеты и указывают на самые затратные категории расходов. Ими можно пользоваться как на телефоне, так и на ноутбуке. Благодаря полученным знаниям, можно эффективно управлять семейными деньгами. 

 

Как составить финансовый план

Для этого необходимо разбить на разные категории расходы и доходы и вести учет каждой из этих категорий. После того как вы в течение месяца будете записывать свои траты, вы поймете к каким категориям они относятся. Их-то и нужно будет вписать в таблицу. Основные это: автомобиль, кредиты/долги, телефон и интернет, оплата за коммунальные услуги, продукты, транспорт, одежда, средства гигиены, здоровье, вредные привычки.

В таблице должно быть 3 раздела: расходы, доходы, отчет. В разделе доходы указываем категории. Напротив каждой из них пишем ежедневные и, еженедельные затраты и суммарный расход за месяц. В конце месяца у вас должен появиться итоговый расход по каждой категории. 

После того как вы узнаете свои ежемесячные расходы и доходы, можно начинать планировать крупные покупки. Если доход семьи 100 000 рублей в месяц, а расходы — 70 000 рублей, каждый месяц можно откладывать 30 000 рублей. За год можно накопить 360 000 рублей.

Чтобы планировать бюджет семьи на длительный период в таблицу нужно внести разделы «план расхода» и «отклонение от суммы». Если вы истратили больше, чем предполагали, то значит отклонились от плана расходов. В следующем месяце нужно будет сэкономить на данной категории. К примеру вы тратите на бытовые нужды 10 000 рублей, а по факту истратили 15 000 рублей. Значит в двух следующих месяцах нужно истратить на 2 500 рублей меньше. Тогда отклонения от плана не будет.

Только плюсы

Польза подобного рода таблиц с отчетами очевидна. Семья получает реальное представление о своем бюджете и может отследить долю каждой категории в процентах.

Пошаговое руководство

Определите финансовую цель. Вести бюджет ради бюджета — не имеет смысла. У этого процесса должна быть конкретная цель: закрыть кредиты, отдать долги, купить хороший ноутбук или телефон, съездить в отпуск, купить машину. Решите, сколько денег нужно для достижения цели и обозначьте примерные сроки. Также нужно понять какие пути к этой цели приведут: депозит, покупка акций или открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Сумму накопления и регулярные взносы можно рассчитать с помощью индивидуального инвестиционного калькулятора. 

Соберите максимум информации о доходах и расходах. Для этого в течение месяца записывайте все денежные поступления и траты. Делать это нужно каждый день в тетради, таблицах, о которых мы упомянули выше или в мобильном приложении. Записывать нужно все вплоть до самых незначительных трат. На мелочи в течение месяца уходит существенная доля зарплаты. Разделите расходы по категориям: салон красоты, обучение ребенка, лекарства, коммунальные платежи, продукты, кафе, бытовая химия, одежда, обувь, транспорт, мобильная связь, интернет. Доходы также нужно разделить на категории: зарплата мужа, зарплата жены, премия, фриланс, дополнительные источники дохода. В первый месяц у вас не должно стоять цели накопить — нужно получить полную картину о финансах семьи и проанализировать полученную информацию.

Проанализируйте полученную информацию. В конце месяца нужно подвести итоги по каждой категории: посчитать сколько ушло денег на продукты, бытовые нужды, транспорт, а затем суммировать все расходы. От каких-то трат можно отказаться, другие разделить на обязательные и необязательные. Важно понять: откуда приходят деньги и на что они уходят. К необязательным расходам можно отнести покупку одежды, развлечения. Распродажи, платные подписки на сериалы, кофе на вынос также не являются жизненно необходимыми тратами. Это импульсивные покупки, от которых можно легко отказаться.

Найдите дополнительный доход. Если после анализа данных за месяц, вы видите, что оказались не в плюсе, а на нуле или в минусе, то это повод найти дополнительный заработок. 

Планируйте доходы и расходы на новый месяц. Нужно составить план на следующий месяц, обсудить какие расходы предстоят в зависимости от сезона и на что именно следует выделить деньги: зимняя резина, обувь, теплая одежда.

Проанализируйте результат. В конце месяца нужно подвести итоги. Если получилось сэкономить, то эти деньги можно положить на депозитный счет под процент, инвестировать или потратить на свое усмотрение.