Как иностранцу с РВП и ВНЖ взять кредит в России?

Обстоятельства в жизни бывают разные и некоторые из них вынуждают нас брать деньги в займы. Одному срочно нужны 30 тысяч рублей, чтобы купить телефон или дожить до зарплаты, второй мечтает о 100 тысячах, чтобы добавить на автомобиль или заплатить за аренду квартиры, третий устал ежемесячно платить деньги хозяину жилья и понимает, что выгоднее взять ипотеку и платить за свое. Всех их объединяет одно: вопрос, где взять деньги?

Задача усложняется тем, что вопрос этот волнует иностранцев, которые приехали в Россию на заработки. Не каждый банк готов дать займ гражданину СНГ. А если и готов, то процент по кредиту будет выше, чем у россиянина. Но все ли так плохо на самом деле? Давайте разбираться, как иностранец в России может получить кредит.

Иностранец в России может получить банковскую ссуду — это факт. В законе о потребительском кредитовании сказано, что никаких ограничений для граждан другой страны нет. Но все же окончательное решение принимает банк, который зачастую не хочет брать на себя риски: человек может потерять работу или уехать из страны и перестать платить ежемесячные взносы. А судебная практика взыскания долгов с иностранцев в России пока не развита.

Следовательно, банки стараются себя обезопасить: не дают потребительские кредиты лицам без ВНЖ и гражданства.

Тем не менее выход есть: если человек предоставит полный пакет документов о себе и своем доходе, то возможность одобрения банком кредита увеличится. Чтобы увеличить вероятность одобрения можно привлечь в качестве поручителей граждан РФ. Поручителем, кстати, может выступить не только физическое, но и юридическое лицо. Например, организация-работодатель заинтересованная в своем сотруднике.

На сайте Юником24, который называет себя финансовым маркетом и на сайте Банки.ру можно увидеть какие банки дают кредиты гражданам СНГ, сравнить условия, выбрать сумму, период и процентные ставки. Мы привели в пример 2, но таких сайтов много. Достаточно воспользоваться поиском. В списке агрегаторов есть банки, которые дают микрокредиты на месяц от 1500 до 3000 рублей со ставкой 0% и кредиты наличными на любые цели. Правда платить придется от 5,90% до 11,90% годовых — банки повышают процентные ставки по кредиту для иностранцев, чтобы снизить финансовые риски. Для каждого выходца из СНГ банки подберут программы и условия, оценив возможности заемщика.

Кто может рассчитывать на кредит в РФ?

Иностранцы могут находиться в России на нескольких основаниях. К ним относятся:

те, кто пребывает по миграционной карте;
лица с РВП;
лица с ВНЖ.

Ипотека

Ипотека — один из самых доступных займов для иностранцев, поскольку в этом случае залогом является недвижимость. Этот факт выступает гарантией для банка, который сможет выставить квартиру на продажу, если заемщик не будет вносить платежи. Поэтому иностранцам с ВНЖ, у которых есть первоначальный взнос ипотеку дадут без проблем. А вот если у человека РВП, то ипотеку могут не дать: вдруг ему откажут в последующем получении ВНЖ и он уедет из страны. Кто будет выплачивать займ в этом случае? Но все же попытаться стоит.

Первоначальный взнос по ипотеке составляет от 10 до 20% от стоимости жилья. Выплачивать можно до 30 лет. Поэтому перед таким важным шагом нужно оценить свои силы, финансовые возможности и насколько стабильным является доход.

Как оформить кредит иностранцам?

Для того, чтобы взять кредит в банке необходимо заполнить форму на сайте или в офисе банка. В заявлении нужно указать паспортные данные и сумму, которую хотите получить. Она может быть в любой валюте: рубли, доллары, евро.

Кредитный специалист при рассмотрении заявки учтет возраст клиента, которому должно быть от 21 года до 75 лет, а трудовой стаж заемщика — не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Правда, у некоторых банков этот срок увеличивается до 3-х лет. Также работники банка обращают внимание на страну, из которой приехал иностранец. Гражданам из стран СНГ кредиты выдают чаще, чем другим.

Наличие дохода — обязательное требование практически любого банка!

Служба безопасности банка проверит личность будущего заемщика, его платежеспособность и законное нахождение на территории России. Во внимание будет принят и налоговый статус: клиент обязан находиться в стране не менее, чем 183 дня в течение года.

Документы

В пакет для оформления кредита входят: паспорт иностранца или документ удостоверяющий личность, заверенные у нотариуса и переведенные на русский язык, разрешение на работу, копия трудового договора, трудовая книжка, выписка 2-НДФЛ, которая подтверждает регулярный доход, миграционная карта, РВП или ВНЖ. Банк может потребовать и другие документы. Например, диплом об образовании, выписку с банковского счета, документ о временной регистрации по месту жительства или постоянную прописку, свидетельство о недвижимости или машины.

Банковскую ссуду можно получить как наличными на руки, так и безналичным переводом на банковскую карту. Если иностранец не является клиентом банка, то карту ему выдадут при получении кредита.

Максимальная сумма, которую может получить иностранный подданный в России составляет 500 000 000 рублей.

Что будет, если не платить кредит?

Ничего хорошего — это факт. А если нужна конкретика, то вот по пунктам, что может грозить заемщику:

штрафные санкции;

испорченная кредитная история;
звонки и визиты сотрудников банка домой или на работу;
досрочное взыскание кредита с процентами;
арест заложенного имущества;
арест на собственность: квартиру или автомобиль;
суд;
запрет на выезд за границу;
арест денежных средств на счетах.

Приятного мало, поэтому при заключении договора трезво рассчитывайте свои силы и соизмеряйте их с той суммой, которую нужно платить ежемесячно. Лучше взять меньше денег, но выйти из игры с хорошей кредитной историей, а не с подмоченной репутацией.

Кредитная история

История всех платежей или, того хуже, неплатежей по кредитам с датами и суммами хранится в бюро кредитных историй, которое входит в систему ЦБ РФ. Почему она так важна? Если банк не требует подтверждение дохода, то его специалисты поднимут кредитную историю потенциального заемщика. Она может быть хорошей или плохой: это зависит и от добросовестности клиента и от его жизненных обстоятельств.

При плохой кредитной истории иностранцу откажут в займе. Но то же самое может произойти и при полном ее отсутствии. Так как же быть, если ты мигрант, тебе срочно нужен кредит в банке, но истории нет? Нужно же с чего-то начинать?

Финансовые эксперты советуют брать микрозаймы. Мы против сомнительных схем, которые предлагают офисы на окраине города, где можно получить быстрый займ. Крупные банки дают кредиты на несколько недель или месяц и можно начать свою банковскую историю с них. А потом, после регулярных взносов и успешного погашения кредита, попытаться взять в этом банке большую сумму на полгода или год. Банки увеличивают кредитный лимит для добросовестных клиентов. Поэтому начинайте с маленьких шагов!