Zamzam как ответ на боли трудовых мигрантов

 

Zamzam сегодня — это мобильное приложение для международных денежных переводов. Команда разработчиков в режиме нон-стоп работает над тем, чтобы улучшить жизнь мигрантов в чужой стране. В течение 2021 года Zamzam планирует вырасти в полноценный онлайн-банк для работников из стран СНГ. Почему жизнь простого работяги так важна для основателей новой платформы? Что представляет из себя Zamzam сегодня? Будем разбираться.

Основатели приложения Zamzam — Юрий Гусев и Илия Биниаминов — давно знакомы, потому что раньше вместе работали над другим проектами. Однажды у них возникла идея создать новый интересный продукт вместе. Встречаясь по вечерам, они начали обкатывать идею честного, чистого, социально ориентированного бизнеса.

Илия с раннего детства рос в окружении приезжих из стран СНГ. Узбеки, таджики, азербайджанцы, турки, армяне жили в той же местности, что Илия, помогали его семье по хозяйству, занимались охраной. Он хорошо знает культуру мигрантов, их быт, язык, даже Коран. Теперь Илия Биниаминов владеет крупной строительной фирмой, и в его окружении по-прежнему много выходцев из стран СНГ.

Естественным образом он проникся проблемами приезжих из стран СНГ, их переживаниями и тревогами. Илия видел несправедливость по отношению к иностранцам ежедневно. Проверки документов на каждом шагу, проблемы с выплатой зарплаты, предвзятое отношение некоторых коренных жителей к иностранным гражданам делают жизнь мигрантов совсем не сладкой в чужой стране.

Zamzam возник как ответ на несправедливость. По преданию, Zamzam — это источник воды, который появился среди пустыни и стал чудесным спасением для женщины с ребенком, долгое время блуждавшим в песках и страдавшим от жажды. Приезжие — такие же, как эта мать со своим сынишкой. Они стараются, бьются, молятся, чтобы у них хоть что-то получилось на новом месте.

«Чтобы сделать успешный продукт для трудовых мигрантов, важно понимать этих людей, знать их традиции, психологию, заботы, предпочтения и ценности. С детства мигранты из других стран работали в моей семье. Я вырос среди них. Сегодня в моих ресторанах, строительной компании и других бизнесах работают сотни мигрантов из стран СНГ и Ближнего Востока. С детских лет я понимаю их языки и знаю, о чем они думают».

Илия Биниаминов, основатель и генеральный директор компании Zamzam

Международные денежные переводы в один клик

Трудовых мигрантов в Россию прибывает много. По данным Высшей школы экономики — в 2019 году сумма денежных переводов из России в страны ближнего и дальнего зарубежья составила 17 млрд долларов. Вдобавок, объем потребительских трат мигрантов на товары и услуги достиг 3,5 млрд долларов. МВД РФ оценивает количество трудовых мигрантов в 9-11 млн человек ежегодно. Каждый из этих людей сталкивается с языковыми, социальными, финансовыми, психологическими сложностями в новой для них стране.

Команда Zamzam видит решение проблем в том, чтобы выйти за рамки банка и создать экосистему, где приезжий мог бы решить все свои повседневные вопросы. Экосистема могла бы помочь мигранту чувствовать себя на 99% гражданином той страны, в которой находится. Первая ступень к воплощению такого видения — запуск международных онлайн-переводов.

Иностранцам довольно сложно адаптироваться к жизни в Российской Федерации, хотя сюда едут амбициозные люди, основная цель которых — заработки. Для приезжих работников важно иметь возможность легко и просто, на выгодных условиях переводить средства своим семьям.

В наши дни существует много вариантов международных переводов. На деле мигрантам по-прежнему приходится идти в отделение банка, тратить на это много времени, ощущать при этом дискомфорт из-за недостаточного знания русского языка и негативного отношения к приезжим части местных жителей.

Zamzam предлагает новый, современный и максимально удобный способ перевода средств по номеру телефона. С этого простого шага команда Zamzam начинает выстраивать целую систему, направленную на то, чтобы сделать жизнь иностранного гражданина в чужой стране более комфортной и современной.

Мы уже запустили международные переводы из России в 8 стран СНГ. Также ведем переговоры с банками Узбекистана, Таджикистана и Азербайджана, чтобы переводы на карты клиентов Zamzam они зачисляли напрямую, без посредников в виде платежных систем.

Активно разрабатываем виртуальные банковские карты с собственной системой верификации иностранных граждан, чтобы мигранты могли использовать все возможности, доступные резидентам страны.

 

От сервиса денежных переводов — к экосистеме

В планах Zamzam — внедрить систему юридической и информационной поддержки для мигрантов, чтобы помогать им решать вопросы различного характера.

Компания работает над образовательной платформой. Одна из основных целей сейчас – помощь иностранцам в изучении русского языка. Чем лучше мигрант говорит, тем больше перед ним открывается возможностей. Уже разработан прототип уникального продукта на основе синтеза речи на русском и других языках стран СНГ.

Релиз продукта состоится в ближайшее время. Каждый иностранец сможет изучать язык путем интервального повторения слов и фраз одновременно на двух языках. Стоит отметить, что даже топовые сервисы по изучению английского не имеют продуктов подобного рода.

Еще одно интересное ноу-хау команды Zamzam — разработка собственного скоринга мигрантов, чтобы в дальнейшем была возможность выдавать им кредиты. Для иностранного гражданина получение потребительского кредита представляет значительную сложность. Чаще всего мигранты берут займы на оплату патента, покупку телефона или проведение международного перевода.

Всего лишь три МФО в РФ выдают микрокредиты трудовым мигрантам. И у них адские проценты: около 1% в день, а это ни много ни мало – 365% годовых. Понятно, что кредиты для мигрантов — рискованная ниша, понятно, что микрофинансовые организации особо не заботятся о благополучии иностранных граждан. Zamzam планирует изменить этот рынок и снизить проценты в 5-7 раз до 50-90% годовых. Это невероятный прогресс. Пусть ставка будет не 19%, как для граждан РФ, если опираться на официальные данные, но и не 365%, как это происходит при сотрудничестве с МФО сегодня.

Все технологические решения для этого масштабного проекта уже в разработке, специалисты трезво оценивают возможные риски и опираются на цифры. Мы уверены, что виртуальные карты Zamzam положат начало изменениям в сфере кредитования иностранцев.

В планы Zamzam входит создание собственного социального рейтинга для иностранцев. Как мы это видим?

Например, гражданин СНГ зарегистрировал платежную карту Zamzam. Его рейтинг будет формироваться на основе данных из разных источников:

• зачисление своей зарплаты на эту карту;
• оплата патента с карты: если на год вперед, то мигранту добавляются баллы, поскольку видно, что, как минимум, на год он останется в стране и будет работать;
• имеются ли сбережения на этой карте;
• пересечение границы;
• указание места жительства;
• еще десятки параметров, которые станет учитывать скоринг.

Мы создаем сервис регулярных платежей, чтобы все важные оплаты можно было совершать в одном месте. Сюда будут входить:

• оплата патента и штрафов ФНС;
• погашение займов;
• оплата мобильной связи;
• ежегодное оформление медицинского полиса ДМС;
• другие регулярные выплаты.

Еще одно интересное решение Zamzam – установка банкоматов для проведения международных денежных переводов наличными. Терминалы освободят мигрантов от стояния в банковских очередях. Банкоматы станут постепенно приучать клиентов пользоваться мобильным приложением Zamzam вместо переводов наличных средств через кассу, как это привыкли делать 70% мигрантов только потому, что их не научили по-другому.

Важно отметить, что все разработки будут доступны в одном приложении Zamzam. Сейчас в команде около 30 сотрудников, больше половины из которых — профессиональные разработчики, которые занимаются развитием и постоянным совершенствованием приложения.

Zamzam разрабатывает самые актуальные и полезные сервисы для иностранных граждан. Получить помощь и найти любую информацию иностранцы смогут в одном месте и, что самое важное, — онлайн, без привязки ко времени и месту.

Трудности роста

Невероятное количество полезных идей, которые наверняка упростят жизнь приезжим из СНГ, не избавляет команду Zamzam от сложностей. Мы сталкиваемся с большим сопротивлением со стороны как платежных систем, так и банков. Многие не хотят работать с приезжими, некоторые из партнеров не воспринимают приложение всерьез, некоторые, вероятно, просто боятся.

В ходе становления платформы Zamzam мы делили путь с несколькими десятками партнеров. Сотрудничали с различными поставщиками платежных решений, предоставлявшими нам эквайринг, доступы к платежным шлюзам для отправки международных переводов, к счетам для обмена валюты. Протестировали более десяти платежных институтов, прежде чем нашли партнеров, с которыми у нас начали складываться крепкие деловые отношения.

Наша команда пережила, как минимум, два кризиса. Исследования рынка, сотрудничество с разными платежными системами и большая работа на переднем крае технологий увенчались созданием первой версии приложения Zamzam. Запустив приложение, мы поняли, что вышли со сложным инновационным продуктом, сравнимым с криптовалютным сервисом — своего рода «исламским банкингом» на основе технологии блокчейн. Мы поставили перед собой слишком амбициозные цели.

На этом этапе закончились деньги — инвестиции первого раунда в размере миллиона долларов. На втором раунде денег мы не получили, хотя продукт уже был создан, команда набрана, а маркетинговые цели расписаны. Рынок, на который была сделана первоначальная ставка, инвестор расценил как узкий и неочевидный.

Мы поняли, что необходимо перестроиться и начать с более простых технологических решений. Нужно было доказать работоспособность бизнес-модели, набрать силу, и после этого внедрять нестандартные решения и технологии.

На рубеже 2018-2019 годов мы стояли на распутье: либо все закрываем, признаем свою неудачу и неспособность сдержать слово перед инвестором. Либо ищем силы и идем дальше, потому что верим в свою идею.

Мы выбрали второй вариант. Нашли, на что можно опереться, выделили самое главное. Сузили круг задач, придержали амбиции, успокоились по поводу экспансии на глобальный международный рынок и сконцентрировались на рынках России и стран СНГ. Постарались адаптироваться к изменившейся реальности, реструктурировали команду и максимально урезали зарплаты. Так, например, фаундеры вообще перестали получать заработную плату.

Был большой соблазн все бросить. Но мы устояли, а трудности закалили нас. Мы многому научились, наладили новые деловые связи с профессионалами в банковской и финтеховской среде, наша компетенция выросла. Нам открылся доступ к только что вышедшим технологиям. Платформа Zamzam заключила партнерство с WalletOne, и, наконец, мы запустили наши первые международные переводы с карт из России в страны СНГ.

Теперь среди нерыночных активов Zamzam:

• долгие личные отношения с лидерами мнений, лидерами сообществ, бригадами мигрантов;
• положительная практика работы с контролирующими органами в РФ, ОАЭ, странах СНГ, а также центрами регистрации мигрантов;
• доступ через персональные и деловые связи на оптовые рынки;
• знание и глубокое понимание учредителями ментальности, традиций, психологии, предпочтений и ценностей иностранцев.

«В моем окружении есть влиятельные в мигрантской среде люди, которые помогают Zamzam работать. Для успешной работы в сегменте трудовых мигрантов необходима компетенция. Иначе между компанией и целевой аудиторией возникает глобальное непонимание, которое невозможно устранить финансовыми или иными ресурсами».

Илия Биниаминов, основатель и генеральный директор компании Zamzam

Zamzam – продукт, который должен сам себя продавать

Фундаментальная задача команды Zamzam — создать продукт, который станет сам себя продавать. Мы хотим создать такое приложение, которое будет в десять раз лучше, чем у конкурентов. За счет инновационных технологий и пользовательских сценариев мы стремимся добиться этого результата. Когда преимущества мобильного приложения Zamzam станут очевидны для пользователей, не потребуется массированная реклама.

Сегодня Zamzam не располагает миллиардными бюджетами на рекламу, как компании-конкуренты. Поэтому наша маркетинговая стратегия будет заметно отличаться от традиционной рекламы банков и стартапов.

Чтобы целевая аудитория начала использовать приложение Zamzam, мы планируем собрать в Сети активное сообщество из миллионов подписчиков. На данном этапе только у двух блогеров, которых мы продюсируем, собрана база из нескольких сотен тысяч подписчиков. Они и будут амбассадорами приложения Zamzam.

Мы находимся в постоянном поиске энергичных и креативных ребят, которые хотят участвовать в создании платформы и готовы стать реальными звездами с миллионной аудиторией среди мигрантов.

В наших планах съемки сериала о жизни иностранных граждан в России.

В 2021 году мы хотим привлечь от 200 тысяч до миллиона новых пользователей приложения Zamzam. На старте их уже несколько тысяч, и каждый день идет рост.

Прямо сейчас мы пишем историю приложения Zamzam. Наша команда открыта к предложениям, новым контактам и сотрудничеству. Мы ищем партнеров для долгосрочной работы. Ищем тех, кого вдохновляет цель помочь трудовым мигрантам.  Ведь мы создаем уникальную платформу, которая остро необходима — мы убеждены в этом — большому количеству людей. Нам нужны специалисты, которые помогли бы нам развиваться и перед которыми мы, в свою очередь, открыли бы впечатляющие возможности для роста.